初めての給料管理法　５つの賢いステップ

初めて会社から給料をもらったら、どうしますか？

最初、社会人になってからは、お金の使い方が下手くそです。理由は、お金をそんなに使ったことがないからです。

この記事は、特に新社会人や初めて給料を受け取る人々を対象に、初めての給料管理法を、一つずつ紹介します。

セクション1: 予算の立て方

• 収入と支出の把握: 給料の額を正確に把握し、固定費と変動費をリストアップします。
• 固定費: 家賃、光熱費、通信費など
• 変動費: 食費、交通費、娯楽費など
• 予算の設定: 収入から貯金と支出の割合を決めます。例えば、50%を生活費、30%を貯金、20%を娯楽費に設定するなどです

固定費と変動費の割合を鑑みて、消費計画を立てるべき

例えば、手取りが15万円なら、生活費7.5万円、貯金4.5万円、娯楽費が3万円になります。

生活費の内訳は、家賃は6万円、光熱費は1万円、通信費0.5万円みたいなイメージです。

セクション2: 貯金の重要性

• 緊急資金の確保: 予期しない出費に備えて、まずは3ヶ月分の生活費を貯金します。
• 長期的な目標の設定: 将来の大きな支出（例えば、車の購入や旅行）に向けて計画的に貯金します。
• 自動貯金の利用: 給料日ごとに自動的に一定額を貯金口座に移すよう設定します。

長期的な計画を持つのが大事

突然の支出の例では、究極は会社の倒産で職を失うですが、あとは兄弟の結婚や、親戚の結婚になります。

社会人の1年目は遊びたいのですが、我慢して100万円ほど口座にあると安心です。

若くて体力があるのならば、週末にUberEats配達員をしたり、飲食店でのバイトをして、何でも良いので副業でお金を稼ぐことがおすすめです。

セクション3: 投資の基本

• 初心者向けの投資: つみたてNISAやiDeCoの利用を検討します。少額から始められるため、リスクを抑えつつ資産を増やすことができます。
• リスクとリターンの理解: 投資にはリスクが伴うため、リスク分散や長期投資の重要性を説明します。

投資のポイントは長期投資

例えば、年平均リターン5%で、月に2万円を投資した場合を考えてみると、30年投資するとリターンが投資額を上回ることができて、大卒22歳なら52歳で達成できます。高卒18歳なら48歳と若い年代で達成できます。

10年間の投資

•   総投資額: 2万円×12ヶ月×10年 = 240万円
•   予想リターン: 約315万円
•   内訳: 元本240万円 + 利益75万円

20年間の投資

•   総投資額: 2万円×12ヶ月×20年 = 480万円
•   予想リターン: 約829万円
•   内訳: 元本480万円 + 利益349万円

30年間の投資

•   総投資額: 2万円×12ヶ月×30年 = 720万円
•   予想リターン: 約1,630万円
•   内訳: 元本720万円 + 利益910万円

セクション4: 支出の見直し

• 節約術: 日常の節約術やクーポンの利用方法を紹介します。
• 購買意欲の抑制: 衝動買いを防ぐ方法や、購入前に考えるべきポイントを挙げます。

給料が少ない最初は、よく考え、よく調べてから、お金は使った方が意味を成す支出になることが多いです

若い人は、服や車や家電など、お金を使う人が多いと思いますが、実際は急いで買う必要はありません。

十分に余裕ができてから買えば良いものが多いです。

必要品と余剰品を分けて考えるべきで、一番お金を使うべきは、健康に良い食事です。

こういった知識や考え方は、今後の記事で紹介しようと思います。

セクション5: 財務管理ツールの活用

• アプリの利用: 家計簿アプリや予算管理ツールのおすすめを紹介します。
• デジタルツールの利点: デジタルツールを使うことで、どこでも手軽に財務状況を確認できるメリットを強調します。

初めての一人暮らしなどでは、MobeyForwardのようなアプリで、収入と支出をアプリに纏めてもらって、提案してもらいましょう（無料でも十分）

毎月、どのくらいお金がかかるのかは、ケースbyケースです。

実際に、慎重にお金を使わないように、最初は支出を絞りながら、1ヶ月生活してみます。

慎重な生活を通じて、必要な支出を見極めて把握し、今後の作戦を考えましょう。

結論

• 初めての給料をどのように管理するかは、今後の財務状況に大きな影響を与えます。
• 計画的な予算設定と貯金、投資を実践することで、安定した経済基盤を築きましょう。
• このガイドを参考に、自分に合った給料管理法を見つけることが大事です

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